Überblick
VL-Sparen mit Deka Investmentfonds im Überblick
Beim Vermögensaufbau können Sie in mehrfacher Hinsicht profitieren. Denn beim Sparen mit Vermögenswirksamen Leistungen (VL) helfen meist Ihr Arbeitgeber und – unter bestimmten Voraussetzungen¹ – der Staat kräftig mit.
Besondere Merkmale
- Arbeitgeber-Zuschuss
Häufig beteiligt sich Ihr Arbeitgeber an Ihrem Vermögensaufbau, indem er Vermögenswirksame Leistungen zahlt. Der Arbeitgeber-Zuschuss beträgt bis zu 480 Euro im Jahr.
- Staatliche Förderung1
Wenn Sie zulageberechtigt sind, unterstützt Sie der Staat beim VL-Sparen zusätzlich mit einer Arbeitnehmer-Sparzulage von 20 Prozent auf die jährlichen Einzahlungen (bis zu 80 Euro jährlich).
- Regelmäßig investieren
Lassen Sie das eingezahlte Geld für sich arbeiten und nutzen Sie mit ausgewählten Deka Investmentfonds die langfristigen Perspektiven der internationalen Kapitalmärkte. - Nachhaltige Anlageaspekte berücksichtigen
Durch die Anlage Ihrer VL in einen Fonds mit Nachhaltigkeitsmerkmalen können Sie bevorzugt in Unternehmen investieren, die nachhaltigeres Wirtschaften anstreben.
Der Sparplan auf einen Blick
| Vertragslaufzeit | 7 Jahre |
| Betrag | Ab 26 - 40 Euro regelmäßig (Bei geringerem VL-Arbeitgeber-Zuschuss kann die Rate durch eigene Leistungen aufgestockt werden) |
| Verfügbarkeit | Während der Vertragslaufzeit können Sie nur eingeschränkt auf Ihr angespartes Vermögen zugreifen.2 Nach Ablauf dieser 7- jährigen Sperrfrist ist Ihr Vermögen flexibel verfügbar. |
So geht´s
So einfach geht's
Gut zu wissen
Vielfach beteiligt sich der Arbeitgeber, indem er den VL-Betrag ganz oder teilweise übernimmt – bis zu 40 Euro im Monat. Dies kann freiwillig erfolgen oder im Tarifvertrag geregelt sein. Selbst, wenn das nicht der Fall sein sollte, können Sie durch Gehaltsumwandlung vermögenswirksam sparen. Das heißt, Ihr Arbeitgeber überweist regelmäßig einen Teil Ihres Gehalts direkt auf Ihren VL-Vertrag. Dazu ist Ihr Arbeitgeber gesetzlich verpflichtet.
Falls Sie während der Vertragslaufzeit Ihren Arbeitgeber wechseln, kann der neue Arbeitgeber für Sie weiter sparen. Dazu benötigen wir lediglich die neuen Arbeitgeber-Daten.
Vom Staat werden Sie als Zulagenberechtigte oder Zulagenberechtigter zusätzlich mit 20 Prozent – bis zu 80 Euro – Arbeitnehmersparzulage pro Jahr belohnt.1
Tipp: Bleiben Sie dran
Mit einem VL-Anschlussvertrag nutzen Sie ganz bequem weiter den möglichen Arbeitgeber-Zuschuss und die mögliche staatliche Förderung. Dieser wird automatisch für Sie eingerichtet. So können Sie langfristig ein Vermögen aufbauen.
Wertentwicklung von vier aufeinander folgenden VL-Verträgen am Beispiel des DekaFonds CF
Entwicklung von vier zeitlich aufeinander folgenden VL-Verträgen in DekaFonds CF. 1. Vertrag: Eingang erste Rate 1/1998 – 4. Vertrag: Eingang letzte Rate 12/2021, Ablauf der Sperrfrist: 31.12.2022, der VL-Bestand wurde jeweils nach Ablauf der Sperrfrist im DekaFonds CF gehalten, Wiederanlage der Erträge, ohne Berücksichtigung der Arbeitnehmer-Sparzulage. Der maßgebliche Betrachtungszeitraum ist der 01.01. bis 31.12. des jeweiligen Jahres. Das Ergebnis dieser Beispielrechnung stellt keine Prognose oder Garantie dar und basiert auf Monatsultimo-Performancedaten für den DekaFonds CF. Die Netto-Wertentwicklung im Berechnungsbeispiel bezieht sich auf einen vollen 12-Monats-Zeitraum (letzter Börsenhandelstag im Dezember bis zum letzten Börsenhandelstag im Dezember des Folgejahres). Es wurden bei der Berechnung alle auf Fondsebene anfallenden Kosten berücksichtigt. Neben den auf Fondsebene anfallenden Kosten wurde der vom Kunden beim Kauf einmalig zu zahlende Ausgabeaufschlag vom Ausgabepreis in Höhe von 5,00 % berücksichtigt (= monatlich 2 Euro bei einem monatlichen Anlagebetrag von 40 Euro). Zusätzlich können Depotkosten anfallen, die die Wertentwicklung mindern. (Bitte vergleichen Sie hierzu das Preisverzeichnis Ihrer depotführenden Stelle).
Diese Kostendarstellung erfüllt nicht die Anforderungen an einen aufsichtsrechtlich vorgeschriebenen Kostenausweis, den Sie rechtzeitig vor Auftragsausführung erhalten werden. Bei Fragen zu den Kosten wenden Sie sich bitte an Ihre Kundenberaterin oder Ihren Kundenberater. Bitte beachten Sie: Die frühere Wertentwicklung ist kein verlässlicher Indikator für die zukünftige Wertentwicklung.
Quelle: DekaBank, eigene Berechnungen
Stand: 31. Dezember 2022
Fonds
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Chancen und Risiken
Ihre Chancen und Risiken
Wesentliche Chancen:
- Nutzung möglicher Förderung von Staat und Arbeitgeber.
- Nutzung umfangreicher Renditechancen an den internationalen Kapitalmärkten.
- Breite Risikostreuung durch Bündelung aussichtsreicher Einzelwerte unterschiedlicher Anlageklassen, Währungen, Länder und Regionen.
- Sie profitieren vom professionellen Know-how der Deka-Expertinnen und Deka-Experten.
- Berücksichtigung von nachhaltigen und ethischen Kriterien in der Anlagepolitik bei Auswahl von Fonds mit Nachhaltigkeitsmerkmalen.
Wesentliche Risiken:
- Die konkreten Risiken der Anlage hängen von der Auswahl des Investmentfonds ab.
- Der Wert von Investmentfonds unterliegt Schwankungen, die sich auch nachteilig auf die Anlage auswirken können.
- Die Marktentwicklung hängt stark vom konjunkturellen Umfeld ab.
- Eventuell kann die Anlagepolitik von individuellen Nachhaltigkeits- und Ethikvorstellungen abweichen.
Diese Aufzählung ist nicht vollständig. Es handelt sich um die wesentlichen Chancen und Risiken. Ausführlichere Informationen finden Sie im Verkaufsprospekt.
Ihre Wertpapier-Expertinnen und Wertpapier-Experten
Die DekaBank ist das Wertpapierhaus der Sparkassen-Finanzgruppe und Partner Ihrer Sparkasse.
¹ Der Arbeitgeber-Zuschuss stellt lohnsteuer- und sozialabgabenpflichtigen Arbeitslohn dar. Zulagenberechtigt sind in Deutschland auf Antrag unbeschränkt steuerpflichtige Ledige mit einem zu versteuernden Jahreseinkommen bis zu 20.000 Euro bzw. Verheiratete / eingetragene Lebenspartner mit einem zu versteuernden Jahreseinkommen bis zu 40.000 Euro bei Zusammenveranlagung. Das Bruttoeinkommen kann allerdings deutlich über den genannten Einkommensgrenzen liegen. Beschränkt Steuerpflichtige erhalten die Arbeitnehmersparzulage auf Antrag und unabhängig von der Höhe ihres Einkommens.
² Bei Verfügungen vor Ablauf der Sperrfrist ist zu beachten, dass ggf. Ansprüche auf die staatliche Arbeitnehmersparzulage verfallen und Gebühren für die Vertragsauflösung anfallen.
Aussagen gemäß aktueller Rechtslage, Stand: August 2022. Die steuerliche Behandlung der Erträge hängt von Ihren persönlichen Verhältnissen ab und kann künftig auch rückwirkenden Änderungen (zum Beispiel durch Gesetzesänderung oder geänderte Auslegung durch die Finanzverwaltung) unterworfen sein.
Diese Unterlage / Inhalte wurden zu Werbezwecken erstellt. Allein verbindliche Grundlage für den Erwerb von Deka Investmentfonds sind die jeweiligen PRIIP-KIDs (Basisinformationsblätter), die jeweiligen Verkaufsprospekte und die jeweiligen Berichte, die Sie in deutscher Sprache bei Ihrer Sparkasse oder der DekaBank Deutsche Girozentrale, 60625 Frankfurt und unter www.deka.de erhalten. Bitte lesen Sie diese, bevor Sie eine Anlageentscheidung treffen.